撈不到好處的保障不保證新保單 普羅張Pro Chang
將來買新保單更要仔細評估了，這個月有一個小小的新聞，所以沒有引起大家的注意，但是對消費者來講卻是另一個新的考驗的開始，
到底是什麼事情呢？金管會鼓勵業者明年提出保障不保證，非長期保證費率或利率的產品，顛覆既有的遊戲規則，
你可以想成可以保險期間還可以調整保費的新商品，這當中包括了各種壽險醫療險，而非只是目前已經就是這種情況的實支實付險。
壽險業掌握的各種資訊數據和優秀的精算師，對於長期的利率和死亡率以及罹病率的資料幾乎都在資料庫裡，
加上優秀的精算師這樣居然無法算出一個長期穩定確定的費率，而居然希望能夠調整研發出保險期間可以調整保費，
或是非長期保證的固定費率或利率的壽險或者是醫療險，這實在太出乎我的意料，壽險業每年的高額獲利率還不滿足嗎？
還是IFRS17新會計制度的缺口實在太大了 ?
只要有稍微有點危機問題出現，政府就馬上為業者提出解決的方案或放水，結果現在居然還要更進一步的可以調漲事先約定好的保費費率，
這實在是一個非常令人震撼的消息。那消費者的權益呢 ? 這是公平的交易嗎 ?
原先除了實支實付險在投保的時候，保險公司就會提出每五年或每10年會微調的費率預告表，這個大家雙方都能夠認同，
但是壽險及繳費20年保障終身型的醫療險或者是定期的這個不論是費率或者是罹病率，整個大數據都已經在保險公司的電腦裡面了，
等於消費者是完全被左右開弓打得毫無招架吃力。
保險是風險的轉嫁，保險公司掌握了健保之類的大數據，而訂定各種醫療險的費率，敵暗我明保戶已經相當吃虧了，
現在中途保險公司還要將風險成本再不定期回彈至保戶手中有誰能夠認同 ? 這種是大數法則嗎 ? 那還需要買保險嗎 ?
因為保戶已經無法預估轉嫁風險的成本了，只能任憑保險公司宰割。
這樣對於健康的人來講相當不利，因為不健康的人已經申請了理賠了，可是健康的人卻面對下1年度有可能調整費率，而面臨了掙扎是否繼續投保，
如果停保但是以往的所繳的保費所累積的效益完全歸零，這對消費者非常非常的不公平，希望主管單位能夠審慎考慮 :
保險公司的投資報酬率真的可以這樣的無限擴張嗎，那麼只好回到從前 : 風險掛在自己的身上，因為保費與理賠的金額槓桿越來越小那還有什麼投保的意義呢？
