保險風雲

神病與保險理賠  

幾周前新聞刊出某家公司拒絕理賠白天住院，晚上回家的案子，

http://www.appledaily.com.tw/realtimenews/article/new/20151211/745812/

想了又想，哪裡不對，又說不上來，一直放在心裡，直到今天，

有機會聽到精神科醫師的演講後，趨前請教，原來在精神科醫學上，

人的五大精神支柱 :工作，休閒，親人，朋友，信仰，缺一不可，少了就出問題，

工作不如意，業績不好，也許引來腸躁症，休閒不夠，也是不行，嘿嘿這下吃喝無罪 玩樂有理 ..當年服役，

任務繁忙休假無法滿足所有官兵，一位同僚因此鬧自殺，

被醫官和我強制護他送到北投813軍醫院

(當年專門收治國軍患有精神疾病特殊醫院)，

親人，親情是最好的精神特效藥，現在的人，親屬少，那就更顯得朋友的重要，

偏偏小時候，結交朋友開開心心，而現在人心不古，擔心誤交損友，膽戰心驚，更顯得封閉，也可能產生精神問題，

這時候宗教信仰就更顯得重要，所以稱著聖誕節前後也許到附近的教堂走走. 

可以讓禁錮已久的心靈釋放..或是廟宇讓裊裊飛煙..薰出眼淚..清洗一下膠著螢幕已久渾沌的眼神 .

這次事主認為都符合保險合約中「經醫師診斷必須住院」、「辦理住院手續」、「實際在醫院接受治療」的住院三要件！

而保險公司卻認為，因為「住院給付」是以一天，也就是24小時為單位，

但事主的「日間留院」僅8小時，不能算是住院，

重點來了: 當我們求學，或當兵，離家過久時，

也許自己的房間會被家人挪為他用，一般人沒問題，但是精神科的病人，

也許會認為遭到遺棄，漠視等等，所以才會在醫學上會產生，日間住院，

夜間回家的治療方式，讓特殊的精神科利用白天在院，夜間返家，交叉循環，

讓患者不會產生遭受家庭排擠遺棄的錯覺，但卻被保險公司抓到把柄，

認為不符住院定義，拒賠..

目前此案還可以上訴，想必保險公司一定會上訴的，因為此例一開，那還得了，

我們始終視精神科為陰穢，避而不談，雖然近幾年稍有進步，

但是歐美國家早已認為精神上，情緒上出了問題求醫理所當然，

以前我就曾經有過客戶有憂鬱症病史想要投保，結果本家拒保，

它家大型外商保險公司卻承保的例子，所以外商保險公司應該會有不同的看法，

但是2008金融風暴後，外商保險公司也幾乎都走光了…..

註: 台北地院根據金融評議中心意見，認定許男日間住院屬《精神衛生法》

中的住院，日前判保險公司敗訴。

而高院則認定「日間留院」非「住院」，判保險公司不必理賠確定。

民國102年住院醫療費用(點數)統計------

http://www.mohw.gov.tw/CHT/DOS/Statistic.aspx?f_list_no=312&fod_list_no=5333

摘錄自，衛生福利部統計處，為方便比較 pro 按點數大小重新排列.

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