消費者是買保險而不是上大學修保險法
我該如何項保戶解釋壽險與產險繳費不同的原因？
你能接受嗎 我是無法接受 保險讓人詬病不是沒有原因
也許學理上能說得通 但是壽險續期到期後一個月內皆可繳費續保
產險卻不能？消費者能區分嗎 既然不能奢望消費者 (也太強人所難) 了解
那麼規則及費率設計時是不是該把這個可能涵蓋進去呢 ？
如果消費者沒有受傷 會拒保嗎 ?
下次上課再請教產官學學校教授及半官方單位說法 敬請期待.......
續約繳款也沒用 核保未完成失明一樣不賠
傷害保險屬於任意險，保險公司在保單到期前通知續約，只是一種要約的引誘，不是義務，
而保戶不管用何種方式表達續約的意願，且已繳款，只要核保程序未完成，續期保單就算未生效，
在原保單到期、新保單未生效前發生事故，保險公司都可以拒賠。
一位竇姓保戶，民國 105 年 3 月 25 日，以自己為要保人，太太為被保險人，
透過彰化銀行購買了一張富邦產險家庭綜合暨傷害保險，保單內容包括家庭成員意外責任險、
個人傷害險及傷害險搭乘大眾運輸增額保障附約，為期 1 年。
106 年 2 月這名保戶收到彰化銀行行員，以 LINE 通訊軟體代為通知富邦產險寄發的到期通知書及續保通知書，
並附有信用卡簽帳單。竇姓保戶當下回覆表示同意續約，但因為沒有申辦信用卡，
他於 3 月 25 日收到文件，當天適逢銀行休息日，遲至 27 日才到彰化銀行臨櫃，以現金方式繳付續約保費 2,960 元。
無巧不巧的是，竇姓保戶於 3 月 26 日在家中不慎摔倒，左眼撞到桌邊，
翌日上午 8 時到榮總醫院檢查，並進行縫合手術治療，一直到 29 日，再次檢查時，
確診一目失明。該保戶因此向富邦產險提出 80 萬元意外傷害理賠金，結果富邦產直接退還保費，拒絕理賠。
富邦產險指出，這張保單是商業保險，也是一種任意險，法律並沒有規定保險期間屆滿前，
必須通知保戶續保，而竇姓保戶的太太在填寫要保書時，也沒有勾選「自動續約附加條款」，
公司對於未辦理自動續約的保戶，雖然會在保約屆滿前 1 個月寄發續約通知書，
但性質上是要約的引誘，目的是通知，並非要約。
即使這名保戶願意續保，在他繳完款後，保險公司仍需等到收件核保同意，
並作出承保的承諾後，新年度的保單才會生效。在此期間發生事故，保險公司並沒有給付保險金的義務。
而且在竇姓保戶眼傷意外就醫前，公司都沒有收到保戶願意續保的通知，也不知道這名保戶發生事故，顯示還沒核保完成，意外已經發生，當然不符合理賠的條件。
法官審理後認為，商業保單不像強制險，保險公司沒有通知續保的義務。保戶如果期滿想續約，
即使保單內容一樣，也要重新提出要約，再經保險公司核保同意後，新保單才能成立。
至於用 LINE 跟彰銀行員確認的事，法官強調，即使竇姓保戶確實在保單到期前，已向彰銀行員表示同意續約，
並於 27 日赴銀行繳款，此時也只是對續約提出要約，一樣要等富邦產險同意承保後，保單才會生效。
因此，事故發生在舊約到期、新約未核保前，富邦產險當然可以拒賠。
文章來源：工商時報
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