保險風雲

淨值危機的保險業      Pro Chang 普羅張  20221009

自從烏俄戰爭開，擔心俄國債信，接著美國升息，

造成台灣壽險業淨值下降，雞飛狗跳，馬上又是瑞信風暴接踵而至，

身為保戶的我們莫不膽戰心驚。

歷史始終如此重複者上演，老一輩對保險非常痛恨，

想必是被理賠刁難，中生代卻被保險理財給迷惑了，

這是20年來壽險業一直挑戰增加國外的投資額度上限，從早年的20%，

到近年高達65%，所以持有債券類額度才會暴漲，匯率的變化，

各種政治經濟因的影響，都會直接間接影響保險投資的獲利或風險，

否則當年降息不利保險公司經營，那如今升息對保險公司應該是好消息才對。

每家公司持有的部位也不相同，在我們持有保單的時間，短則3.5年，

長到終身一輩子，保險公司的投資策略會依值隨著市場修正，

不是我們能夠預測的，例如這次三商人壽因為投資某項金融商品失利，

必須增資，甚至賣掉公司都有可能。

保險公司的投資都知道分散風險，而且是必要的分為 :

1有價證券。2不動產。3放款。4國外投資。5投資保險相關事業。

6從事衍生性商品交易。7其他經主管機關核准之資金運用。

現在你看沒有投資該項商品，並不代表將來不會投資，

在法定眾多的投資項目中，我們不知道哪一項會遇見黑天鵝風險！

也許今天是債券，明年換成房地產，但是我們的保單能夠這樣換來換去嗎？

那新的保戶就看不到它投資相同商品的情況，就代表沒有這項缺失嗎 ?

造成這次的淨值危機，真的是危機嗎，沒人說得準。

保險業的財報比起製造業複雜多了，居然可以這樣調來調去，

就像為特定的候選人資格，修改遊戲規則，

而結果如何還要等待會計研究基金會公布，我想問題就應該不大！

不過這都不是我們小散戶小保戶可以嗆聲的，我們只有看好自己錢的流向，

不再主動流向保險公司避免讓它手上的資金多到不知如何是好而任意揮灑！

不幸的是即便我們在如何的聰明，還是擋不住政策的發展，

目前政府已經同意保險公司入股經營長照業。

讓我不禁擔心將來保單理賠金無法成為子女受益人的利益，

而會不會是直接轉成進住長照機構的門票保證金，

而你的老人年金，月領的勞退剛好抵繳月費，

而另一個早已默默地耕耘就是信託，因為少子化加上單身獨居的人口越來越多。

勢必要將自己的資產委託信託機構，我們要讓這隻金融巨獸一直變大？

大到不能倒而讓它剝削凌遲，而束手無策嗎？

我們已經縱容保險公司壟斷幾乎個人金融市場，

還能繼續讓它繼續增強大道制定遊戲規則，造成消費僵化權益受損嗎？

很簡單，就是不要再把多餘投資的錢送進保險公司，

讓它單純做好保障的角色就好。

轉投資賺錢分不到，虧錢卻可能影響到我們保單，

那我們為何還要把大筆的資金投入保險公司呢？

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