保險風雲

如何保單年度健檢     普羅張Pro Chang

自己的保單在哪裡？有多久沒有看到自己的保單了，

下周就是聖誕新年假期了，建議趁此休假的時間，泡杯咖啡！

為自己或家庭進行保單健檢，雖然我很反對年年將保單健檢掛在口中，

因為一張保單的效期長則終身，短則10年8年，怎麼能好動如狗年年翻轉，

一位稱職的業務員應該有能力及遠見，規劃出適當的保單，

不敢說是一輩子永久有效，但是起碼三五年夠用的的眼光應該是要有的！

怎麼搞得像汽車冷氣年年健檢呢！

不過我們還是看看如何檢查：

1保單數量盤點

現在的業務員無孔不入，幾年下來買了幾張都不清楚，

尤其是從電話行銷或從信用卡購買的保單，

很容易因為沒有業務員服務，而忽略了，

萬一出險了，家人或受益人知道你有幾張保單嗎，

特別是醫療險理賠必須要兩年內要提出，逾期無效，

可以從信用卡帳單或銀行存摺扣款紀錄查出擁有幾張保單

下下之策是到壽險公會查詢。

最重要的如果是高額的保單，解約金應該也很高，

小心被周遭的親人，變更了要保人，就有權力掏空這張保單的價值，

保管好保單，如同房地產權狀！

2保費核對

銀行轉帳：有沒有薪資扣繳帳戶因工作轉變而變更，

保單自動轉帳卻沒跟著改變，尤其是孤兒保單少了業務員的叮嚀，

屆時保單停效失效都有可能！

信用卡扣款：偶爾檢查帳單明細，有可能扣到別人的保單，

替別人繳納保費而不知，或是更換信用卡剪卡而漏了將扣款中的保單轉換。

新家保險繳1年「地址填成樓上」！屋主驚呼扯爆了：都在幫鄰居付錢！

https：//house.ettoday.net/news/1876531

3地址變更：有沒有搬家，地址改變而沒有通知保險公司呢？這是你的義務！

別讓保險公司找不到你，吃虧的是你自己！

4職業變更：有沒有換工作，這將會造成意外險的危險等級改變，保費會變動，

否則萬一出險會有理賠金減損的可能！

5要保人受益人的變化：要保人死亡或受益人結離婚而改變身分，

受益人記得調整。

6險總整理

各種險種，額度有沒有因為置產或結婚生子等責任的加減而需要做改變，

孤兒保單沒有業務員服務，是不是需要聯絡保險公司派新員繼續服務呢？

社會新鮮人父母親在自己小時候幫你投保的保單，

如果轉由自己繳費處理，該如何調整，可以參考我設計的保險十字架，

試著區分，就會大致了解自己已有的險種額度，應該如何增減了

7保單貸款，可以隨借隨還，部分償還，或只還利息

有沒有保單貸款尚未償還，或是忘了繳交利息，

保單的貸款利息將會一直複利轉成為貸款本金

第一年初，貸款10萬元，年底利息5千，如果本金及利息沒有償還

第二年初，貸款本金將會變成105,000開始計息，

第二年年底所欠的金額將會是110,250…………..一直累積下去

如果無法將本金利息一次還清，也可以先償還部分金額的。

以上這些內容，幾乎都可以透過網站或是0800預先處理，

千萬不要保單簽收後就不再看它一眼，

尤其是中途有領回的各類儲蓄型態的保單！20201218

祝 聖誕快樂