保險風雲

中藥鉛中毒 保險可理賠  2020-08-16 01:42 聯合報 記者戴瑞瑤／台北報導

中藥含重金屬事件連環爆，繼前台中議長張宏年一家四口，服用盛唐中醫診所院長呂世明開立的藥物後出現鉛中毒症狀後，近日彰化又爆出類似事件，甚至有受害者因此腦受損或失去行走能力。專家指出，受害者若有投保意外險、醫療險，因中毒衍生的住院、手術，甚至符合殘廢等級等支出，可獲得理賠。

中藥鉛中毒保險 三大情況恐不賠 製表／戴瑞瑤

中藥鉛中毒受害者愈來愈多，中市府衛生局公布，截至十四日為止已有廿二名鉛中毒受害者，涉案的中醫診所高達三家，且仍在持續追查中，受害人數恐會持續增加。

多數民眾碰到類似事件，會向中醫診所或醫師求償。產險公司表示，有些診所或醫師擔心因醫療過失產生巨額賠償，會主動投保醫師業務責任險或醫療機構責任險，中醫也包含在其中，但針對鉛中毒案，因涉及藥商及醫生「故意」的行為，保險公司不會理賠。

公勝保經安平業務中心經理王湘旻說明，醫師責任險是以醫師作為被保險人，保險條款中明訂，若被保險人是故意、不誠實或惡意行為，就屬除外不保事項。以這次案件來說，含鉛的中藥是非法藥物，醫師明知非法卻仍故意使用，產險公司不會理賠，受害民眾若要求償，恐需經法院判決。

受害民眾若有投保醫療險或意外險，因吃中藥中毒而衍生出來的治療，如住院、手術等支出，則可望獲得理賠。王湘旻表示，意外險的定義是需「外來」、「突發」跟「非疾病」，短期發現非自身疾病導致的重金屬中毒，只要確定來源且經過醫院化驗，確認是因重金屬中毒導致的醫療行為，有機會可向保險公司申請意外險中意外醫療的理賠。

統一保經總經理徐采繁表示，因吃中藥鉛中毒而住院治療，住院日額醫療險與實支實付醫療險都可以理賠；如果情況嚴重到需要手術治療，實支實付醫療險也會賠。重金屬中毒主要影響中樞神經，引起手、腳或腦力等身體機能受損，若發生腦受損或不能行走等鉛中毒後遺症，只要符合失能等級，失能險可理賠；有達到長照險定義的「失去日常生活自理能力」，符合長照狀態，長照險也會理賠。

王湘旻提醒，中樞神經導致的身體機能缺損，至少需半年以上的追蹤檢查，症狀持續且未見好轉醫生才會開診斷證明書，失能險才會理賠。

「腦受損以後可能會失智，失智大部分就是到安養院或請看護，後續的花費看不見底。」王湘旻指出，重金屬中毒出現後遺症後，未來想要買醫療、失能或癌症險恐遭保險公司拒保，最好及早為自己及家人做好風險規畫。

中藥材非治療必要 保險不賠  2020-08-16 聯合報 記者戴瑞瑤、陳雨鑫／台北報導

中藥鉛中毒案愈演愈烈，衛福部健保署李伯璋表示，未來將與中醫界討論，要求中醫師將自費中藥成分上傳至雲端藥歷，以便民眾查詢，保障用藥安全。保險專家則提醒，不管是自費或健保中藥材，若非治療「必要」的藥材，保險不會理賠。

統一保經總經理徐采繁表示，如果是因意外擦傷或扭傷去看中醫，意外醫療險會理賠，但保險公司會要求看用藥明細，當中若非治療的「必要」藥材，比方說是活絡筋骨或保健的藥，恐不會賠。

公勝保經安平業務中心經理王湘旻表示，去中醫診所推拿或針灸治療，通常中醫師會開一張證明請推拿師推拿或復健，健保有部分給付，意外醫療的實支實付也可理賠。但她提醒，國術館、整骨所等不屬於醫療診所，推拿師或整骨師等通常也沒有醫師執照，保險就不會賠，因此最好找有執照的中醫師與合格的中醫診所。

此外，為追查民眾風險，李伯璋表示，健保署擁有龐大健保資料庫，目前正研擬收集近兩年因重金屬中毒或相關疾病就醫患者，追蹤是否集中在特定區域或是特定中醫院所就醫，進而追查是否有其風險；或從檢調提出的源頭往後追查，曾赴高風險中醫診所就醫後，是否有至西醫診所就診紀錄，以掌握患者健康。

另因此次發生問題的中藥為自費中藥，李伯璋也表示，健保署將與中醫界討論，是否主動上傳自費中藥的藥方，讓民眾一目暸然，無須主動向中醫師索取。